數字科技助力供應鏈金融市場服務升級

中國供應鏈金融已邁入數字化發展新階段。

隨著數字經濟的發展，供應鏈金融熱度持續攀升。近年來，金融管理部門先後出台一系列相關政策，推動供應鏈金融健康規範發展。與供應鏈金融相關的市場主體紛紛運用新興技術探索數字供應鏈金融，除了金融機構之外，科技公司也紛紛參與供應鏈金融技術創新，提升供應鏈金融數位化發展水準。

供應鏈金融模式解決的是銀行、核心企業、上下游供應商與經銷商之間基於真實交易背景而實現高效率低成本融資的問題，其本質是為更多的中小企業提供精准有效的金融服務。
實際上，在傳統供應鏈金融模式下，核心企業“確權難”是一個共性問題。原因在於一家核心企業上游可能有成千上萬家供應商，核心企業很難實現一一確權，這就造成了上游的供應商難以獲得融資。此外，核心企業多為央企、國企、上市公司或龍頭民營企業，有著大量的低成本資金，在銀行也有閒置的信用，有待進一步盤活。
基於這一痛點，有科技公司應用互聯網技術打造了“電子付款承諾函”，解決了傳統供應鏈金融行業的核心企業確權難問題，進一步盤活核心企業在銀行的閒置授信，將原本只有核心企業能享受到的低融資成本傳導至產業鏈上各級供應商，以此解決產業鏈末端中小企業融資難問題。
業內人士認為，將應收賬款數字化之後，真實、可視的貿易場景可以幫助銀行更好地進入產業鏈，從而讓低成本的銀行資金代替高成本的民間資金，給中小企業帶來真正的實惠。

實際上，科技公司在供應鏈金融生態圈中往往扮演著底層服務商的角色，以科技服務為切入點，通過聯通核心企業、鏈條上的中小企業和金融機構，從而高效解決中小企業融資難題。
在科技能力的加持下，科技公司搭建的數字化供應鏈生態能夠使資訊流、資金流、商流、物流形成互聯互通的狀態。核心企業端能夠以鏈屬和數據的方式優化資訊流，對供應鏈加強管控；鏈屬供應商可以用鏈或者票的方式獲取企業資質，以更低的成本獲得融資；金融機構則能夠提升風控效率和整體服務能力，從而提升整個供應鏈金融生態的運轉效率。
在資金端，科技公司通過與銀行、財務公司、保理公司等金融機構實現對接後合作，以專業的資訊平臺和風險評估體系為抓手，快速響應產業鏈上企業的綜合需求，從而拓寬金融機構的服務範圍和提升服務效率。
據了解，已有金融科技平臺與全國超百家銀行實現總對總對接，全國對接的分支機構超千家，並與眾多財務公司、保理公司以及券商等金融機構保持長期合作，依托共享共通的服務團隊，助力企業、金融機構共享平臺、後臺、行銷、金融服務，搭建起 “一站式”產融共用服務平臺。
業內專家表示，通過構建供應鏈金融生態圈，以數據賦能產業鏈、場景為切入口，從全產業鏈角度進行資源整合和價值鏈優化，可以降低企業生產運營成本，提高資金使用效率，實現資源的優化配置。

供應鏈金融市場規模（主要指應收賬款、預付賬款以及存貨）已從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均複合增長率為10.5%，2021年將進一步增至28.6萬億元。在穩定產業鏈供應鏈，解決中小微企業融資難問題方面，供應鏈金融的作用一直較為突顯。

雲計算、物聯網、人工智慧等數字化技術的飛速發展，極大地促進了社會生產組織方式變革與供應鏈管理模式創新，為供應鏈金融發展帶來新的變化。