数字科技助力供应链金融市场服务升级

中国供应链金融已迈入数字化发展新阶段。

随着数字经济的发展，供应链金融热度持续攀升。近年来，金融管理部门先后出台一系列相关政策，推动供应链金融健康规范发展。与供应链金融相关的市场主体纷纷运用新兴技术探索数字供应链金融，除了金融机构之外，科技公司也纷纷参与供应链金融技术创新，提升供应链金融数字化发展水平。

供应链金融模式解决的是银行、核心企业、上下游供应商与经销商之间基于真实交易背景而实现高效率低成本融资的问题，其本质是为更多的中小企业提供精准有效的金融服务。
实际上，在传统供应链金融模式下，核心企业“确权难”是一个共性问题。原因在于一家核心企业上游可能有成千上万家供应商，核心企业很难实现一一确权，这就造成了上游的供应商难以获得融资。此外，核心企业多为央企、国企、上市公司或龙头民营企业，有着大量的低成本资金，在银行也有闲置的信用，有待进一步盘活。
基于这一痛点，有科技公司应用互联网技术打造了“电子付款承诺函”，解决了传统供应链金融行业的核心企业确权难问题，进一步盘活核心企业在银行的闲置授信，将原本只有核心企业能享受到的低融资成本传导至产业链上各级供应商，以此解决产业链末端中小企业融资难问题。
业内人士认为，将应收账款数字化之后，真实、可视的贸易场景可以帮助银行更好地进入产业链，从而让低成本的银行资金代替高成本的民间资金，给中小企业带来真正的实惠。

实际上，科技公司在供应链金融生态圈中往往扮演着底层服务商的角色，以科技服务为切入点，通过联通核心企业、链条上的中小企业和金融机构，从而高效解决中小企业融资难题。
在科技能力的加持下，科技公司搭建的数字化供应链生态能够使信息流、资金流、商流、物流形成互联互通的状态。核心企业端能够以链属和数据的方式优化信息流，对供应链加强管控；链属供应商可以用链或者票的方式获取企业资质，以更低的成本获得融资；金融机构则能够提升风控效率和整体服务能力，从而提升整个供应链金融生态的运转效率。
在资金端，科技公司通过与银行、财务公司、保理公司等金融机构实现对接后合作，以专业的信息平台和风险评估体系为抓手，快速响应产业链上企业的综合需求，从而拓宽金融机构的服务范围和提升服务效率。
据了解，已有金融科技平台与全国超百家银行实现总对总对接，全国对接的分支机构超千家，并与众多财务公司、保理公司以及券商等金融机构保持长期合作，依托共享共通的服务团队，助力企业、金融机构共享平台、后台、营销、金融服务，搭建起 “一站式”产融共享服务平台。
业内专家表示，通过构建供应链金融生态圈，以数据赋能产业链、场景为切入口，从全产业链角度进行资源整合和价值链优化，可以降低企业生产运营成本，提高资金使用效率，实现资源的优化配置。

供应链金融市场规模（主要指应收账款、预付账款以及存货）已从2016年的16.7万亿元增加到2020年的24.9万亿元，年均复合增长率为10.5%，2021年将进一步增至28.6万亿元。在稳定产业链供应链，解决中小微企业融资难问题方面，供应链金融的作用一直较为凸显。

云计算、物联网、人工智能等数字化技术的飞速发展，极大地促进了社会生产组织方式变革与供应链管理模式创新，为供应链金融发展带来新的变化。